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Comment éviter les conflits financiers au fur et à mesure que votre famille grandit

Contrairement au vieux dicton en matière d'éducation financière – moins de volonté jamais soit plus.

En tant que société, nos attentes concernant ce qui constitue un niveau de vie acceptable pour nos enfants ont augmenté de façon exponentielle. En fait, au cours des 10 dernières années, les coûts d’éducation des enfants ont augmenté de 45%, tandis que les revenus de nos ménages n’ont augmenté que d’environ 23%. De plus, dans une étude récente, nous pouvons maintenant nous attendre à payer 297 600 dollars par enfant, de la naissance à l’âge de 17 ans, en Australie.

Lorsque nous envisageons de fonder une famille, nous regardons à travers des lunettes roses qui rêvent d'une belle maison, des vacances exotiques chaque année et beaucoup de temps libre avant de «travailler». et comment nous allons soutenir ce nouveau style de vie avec 1, 2 ou 3 personnes dépendantes.

Une clé dans les travaux

Accueillir de nouveaux groupes de joie peut souvent représenter un défi financier pour beaucoup d'entre nous. Jongler avec le travail à temps partiel, les frais de garde d'enfants et plus de bouches à nourrir met même les travailleurs les plus durs dans une réalité financièrement instable.

Les experts affirment qu’ajouter à une situation financière précaire alors, avec un licenciement, un divorce ou une fusion de familles, peut faire pencher la balance quand il s’agit de pouvoir payer l’hypothèque, les dettes de cartes de crédit et les factures de services publics, sans parler de les frais associés à l'éducation des enfants.

Pour ceux qui ont de gros montants en cartes de crédit et en prêts personnels avec peu d’actifs, il n’est pas rare que certains déposent leur bilan.

Une bataille de divorce et de garde coûteuse

Anna * est une comptable dans la quarantaine qui a connu un divorce désordonné, qui impliquait une bataille acharnée contre son ex-mari. Tout au long de ce long conflit juridique, Anna a engagé près de 200 000 $ en prêts non garantis et en cartes de crédit.

Malheureusement, le résultat de la bataille juridique n’a pas été favorable à Anna et son ex-mari a conservé la garde de son enfant. Elle contribue actuellement aux paiements de pension alimentaire pour les soins de son fils et a depuis réassocié et a un jeune enfant avec son nouveau partenaire de facto.

Avec 200 000 dollars dus en prêts non garantis et en cartes de crédit, les remboursements mensuels minimums d'Anna à l'égard de sa dette s'élevaient à près de 4 000 dollars par mois. Elle n’avait aucun bien immobilier pour refinancer sa dette et n’avait aucun autre actif que le contenu standard du ménage et un véhicule sous financement. Après qu'Anna ait commencé à rembourser ses dettes, sa situation financière est devenue si intenable qu'elle a finalement décidé de déposer son bilan, ce qui lui a permis de liquider les cartes de crédit et les prêts personnels non garantis.

Anna gagnait plus de 115 000 dollars par an. Lors de sa faillite, elle a dû verser des cotisations obligatoires, mais la pension alimentaire qu'elle payait pour son fils, en plus de son enfant avec son nouveau partenaire, a été prise en compte dans le calcul de ces remboursements. En tant que tel, elle a été évaluée à payer des cotisations mensuelles d'environ 580 $ au cours de la période de faillite de trois ans.

Comme la voiture d’Anna était sous financement, elle a pu continuer à rembourser son prêt automobile et s’accrocher au véhicule. De plus, son contenu domestique standard et ses super biens étaient protégés en cas de faillite.

Dans l'ensemble, Anna a dégagé sa position de créance non garantie de 200 000 $ et réduit ses remboursements mensuels de 4 000 $ à seulement 580 $ pour trois ans en raison du dépôt de bilan.

femme-dette

Lorsque les relations prennent fin, les coûts associés au déménagement, aux frais juridiques, à la pension alimentaire ou aux dépenses supplémentaires de pension alimentaire pour enfants peuvent faire des ravages dans votre situation déjà éprouvante sur le plan émotionnel.

Créer un filet de sécurité

Sarah * de Tasmanie dit de sa situation, “mon ex-partenaire m'a laissé dans un terrible état financier. J'étais incroyablement stressée et inquiète pour mon avenir, ma maison perdue “.

Vous ne pouvez pas toujours prévoir ce qui se passera à l’avenir, mais les experts nous disent qu’il ya des moyens de vous donner une longueur d’avance si les choses ne se passent pas comme prévu.

Les meilleurs conseils consistent à vous assurer que vous avez des économies totalisant au moins trois mois de vie pour obtenir une assurance-protection du revenu. Aussi, assurez-vous de maintenir la conversation sur les finances ouverte avec votre partenaire, investissez judicieusement et essayez de suivre vos paiements de pension de retraite si vous êtes travailleur autonome.

Il est tout aussi important de savoir quand vous êtes déjà en difficulté et de savoir ensuite comment prendre en charge la situation avant que celle-ci ne dégénère en action judiciaire sérieuse. Ces étapes peuvent inclure des difficultés financières, des négociations de dettes ou des stratégies d’insolvabilité personnelle telles que des accords de dette, des arrangements d’insolvabilité personnelle et la faillite.

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Coût croissant des services gouvernementaux essentiels

Il est tout à fait possible de devenir financièrement autonome et de vivre le rêve d'avoir du tout, même avec les enfants en remorque! Vous devez simplement être en mesure de prendre des décisions financières éclairées au fur et à mesure que votre famille grandit.

Contrairement au vieux dicton en matière d'éducation financière – moins de volonté jamais soit plus.

* les noms ont changé pour protéger la vie privée

Avec plus de huit ans d'expérience en insolvabilité personnelle, Lauren est consultante chez Aravanis, l'une des plus grandes sociétés australiennes de syndic de faillite.

Aravanis propose des informations gratuites relatives à la faillite, spécifiques à votre situation personnelle.

Si vous envisagez de faire faillite, appelez Aravanis au 1300 369 108. En tant que l'une des plus grandes firmes de faillite d'Australie, elle peut vous proposer les options qui s'offrent à vous.

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